법정최고이자율(미등록대부업, 저축은행, 개인거래) 연체시 신용불량 위험 카드론과 현금서비스, 개인회생,파산의 장단점
개인회생과 개인파산제도가 법원을 통해서 진행이 되고 있습니다. 개인워크 및 프리워크아웃의 경우는 신용회복위원회에서 하고 있습니다. 두 제도의 가장 큰 차이점은 대상 채무에 있습니다. 개인회생,파산의 경우 사채를 포함한 전 채무가 대상이 되며, 프리,개인워크아웃의 경우 전국은행연합회에 회원사로 가입된 채무만 대상이 됩니다. 신용불량자(구)로 분류가 될 정도면 대부업체 뿐 아니라 사채를 사용한 경우가 많기 때문에 개인회생이나 파산제도를 이용해야 합니다.
이 두 제도(회생, 파산)의 장점은 원금 또는 이자를 대폭감면(개인회생), 완전감면(개인파산)해 주는데 있습니다. 개인파산의 또하나의 큰 장점은 채무금액의 크기와 상관없이 다 면제가 됩니다. 여기에 비해 개인회생은 담보채무는 10억이하, 무담보채무는 5억 이하입니다. 아울러 개인회생이나 파산은 법원(국가)에서 진행을 하므로 면책시 채무변제를 요구할 수가 없습니다.
◆ 개인파산, 개인회생, 개인워크아웃, 프리워크아웃 대상, 채무범위, 채무조정수준 등
◆ 카드론과 현금서비스 장점 및 단점
살아가면서 대출을 받지 않을 수가 없습니다. 일반적으로 담보대출의 경우 금리가 카드론과 현금서비스에 비해서 낮은 장점이 있습니다. 카드론과 현금서비스는 이윤은 상대적으로 높은 단점이 있지만 신용이 불량하여 대출을 받기가 어렵거나 또는 급한 돈이 필요한 경우 쉽고 편리하게 이용할 수있는 장점이 있습니다. 하지만 연체시에는 과도한 연체이자(복리)가 가산이 되기 때문에 상환을 하지 못하게 될 경우 신용등급이 하락할 수 있는 단점이 있습니다.
카드론의 경우 신용카드회사 또는 신용카드회사와 제휴를 맺은 은행에서 개인의 (신용도 + 카드이용실적) 에 따라 대출해주는 상품으로 카드론 대출신청시 가지고 있는 신용카드 회사나 해당 은행에 전화를 통해 바로 대출가능여부 확인이 가능하며 필요한 돈이 바로 입금이 됩니다. 별도의 구비서류가 없이 바로 대출받을 수 있습니다.
현금서비스의 경우 카드론처럼 별도 신청절차 없이 현금인출이 가능합니다. 체크카드와 차이점은 자신의 은행결제계좌에서 지급이 되는 것이 아니라 카드회사에서 돈을 빌리는 것입니다. 그렇기 때문에 이윤이 높습니다.
◆ 현금서비스와 카드론 금리 비교
현금서비스의 금리가 카드론보다 더 높습니다. 여신금융협회 자료에 의하면 현금서비스를 이용하는 사람 중 30%대의 높은 이자를 물고 있습니다.(약 20%대). 대부업체의 최고금리가 39%인 것을 감안하면 상당히 높은 이자를 물고 있는 셈입니다. 카드론의 금리는 약 15~20% 수준으로 현금서비스 금리보다는 낮지만 은행권 대출보다는 월등히 높습니다.
<법정최고이자율(등록,미등록대부업, 저축은행, 개인거래)>
18년도부터 하단과 같이 법정이자율 상한액(최고이자율)이 하단과 같이 24%로 변경이 되었습니다. 향후에는 (24%/연기준)보다 높은 금리를 수취할 경우 하단과 같이 형서처벌이나 벌금이 부과가 됩니다.
◆ 현금서비스와 카드론의 상환방식 비교
현금서비스의 경우 이용 후 다음 결제일에 전액상환하는 방식입니다. 반면에 카드론의 경우 3개월에서 길게 24개월에 걸쳐서 상환을 합니다. 현금서비스에 비해서 길기 때문에 연체의 위험성이 낮으며, 중도에 상환한 경우 일부 수수료늘 돌려받을 수 있는장점이 있습니다. 현재 카드론 이욕객들은 꾸준히 증가하고 있습니다. 하지만 카드론과 현금서비스는 일반 대출보다 높기 때문에 자주 사용시 금리부담이 클 수밖에 없습니다.
◆ 잘못 사용시 가계부채의 적, 신용불량과 개인회생 및 개인파산을 통한 신용회복
현재 빚이 너무많아 해결할 수 없다면, 개인회생 및 개인파산을 이용하시기 바랍니다. 저 같은 경우데 한때 투자 실수로 인해 카드론과 현금서비스로 빚 돌려막기를 한 적이 있습니다. 다행히 아내에게 고백하여 급하게 빚을 갚을 수 있었기 때문에 신용불량의 위기에서 벗어날 수 있었습니다. 카드론과 현금서비스로는 결코 빚 채무변제를 할 수가 없습니다. 이자가 이자를 낳는 악순환을 되풀이 되며 채무만 급증하게 되는 결과를 초래합니다. 어느정도 갚을 수 있는 빚이라면....아내 또는 남편과 함께 해결하십시오.
그렇게 해도 해결 할 수 없다면. 개인회생과 파산신청을 하는 것이 가장 지혜롭고 현명한 방법입니다. 그리고 가장 빨리 신용회복을 할 수 있는 길입니다. 지금 웃을 수 없어도 나중에 웃을 수 있는 선택을 반드시 해야 만이 행복을 지키는 길, 신용회복을 할 수 있는 길이니다. 불행끝, 행복시작이 우리의 것이 되기를 간절히 소망합니다.
많은 분들의 고민과 아픔을 내 일처럼, 내 고통처럼 함께하는
