예적금담보(거치식, 적립식예금, 채권, 신탁수익증권, 인터넷 예금 및 적금 등), 주택청약저축대출(우리은행)
아래는 적금금이입니다. 현재 적금금리가 약간 올랐습니다. 인터넷전문뱅크 카카오은행의 적금금리를 높여서 타 은행에서도 이에 발맞추어 조금씩 올리고 있습니다. 그럼에도 불구하고 낮은 수준입니다. 대출시에 이러한 적금이나 예금을 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
예적금금리의 1~1.5%정도 높은 수준의 대출로 대출금액은 예금이나 적금금액만큼이 최대 한도입니다. 은행별로 80%수준까지 대출이 되는 경우도 있습니다. 이렇게 낮은 금리인 이유는 예적금 자체가 하나의 담보물건이 되기 때문입니다. 하단은 '파인'에서 제공하고 있는 은행의 적금금리표입니다. 이 표를 기준으로 적금금리 이자율에 1%를 더한 경우와 1.5%를 더한 경우의 대출금리입니다. 최대로 높은 금리는 광주은행과 카카오은행으로 약 3~3.5%이고 지방은행인 부산은행의 경우 예적금담보대출의 경우 2.6~3.10%입니다.
★ '파인'의 적금금리를 기준으로 예적금담보대출 금리 예
긴급자금 필요시 예·적금 담보대출 고려
본인이 가입한 예·적금이 있는 경우 해당 예·적금을 담보로 하여 은행으로부터 대출*을 받을 수 있습니다. 통상적으로 예·적금 담보대출의 금리는 “예금금리 +1.0% ∼ 1.5%”수준이며, 예금 만기일 내에서 중도상환수수료 없이 자유롭게 대출 상환이 가능합니다.
따라서, 긴급하게 자금이 필요시에 예·적금을 중도해지하는 것보다는 예·적금 담보대출을 받을 경우와 비교해 보고 유리한 쪽을 선택하는 것이 바람직합니다. 은행창구 와 인터넷(모바일)뱅킹을 통해서도 편리하게 신청할 수 있습니다. 만약 담보대출 물건이 있는 경우에는 담보대출금리라 워낙 낮기 때문에 은행을 방문해서 어떤 부분이 대출금리가 낮은 지를 비교해 보고 대출을 받아야 합니다.
우리은행의 예금담보대출은 우리은행에 예치한 본인명의 예금(수익권)을 담보로 대출을 해드리고 있으며, 긴급자금 등이 필요할 경우 예금중도해지 이용이 가능합니다.
▶대출대상 : 우리은행에 본인명의 예금ㆍ적금ㆍ신탁을 가입한 개인 및 개인사업자
▶대출제외 : 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객
▶예금담보대출 제외예금
㉠ 양도성예금증서(CDplus예금은 가능), 표지어음, 입출이 자유로운 예금 및 신탁
㉡ 질권설정(건별제외),지급정지 등 사고등록이 되어 있는 계좌
㉢ 만기일이 경과된 계좌, 타익신탁계좌
㉣ 펀드 및 외화상품 제외
㉤ 담보제공 예금 가입일로 부터 2영업일 이내인 계좌(영업일 : 은행영업일을 의미 / 토,일,공휴일 제외)
▶대출한도 : 예금담보 대출한도
㉠ 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금 : 잔액(액면금액), 할인매출액의 95% 범위내
㉡ 신탁수익권(연금형 신탁/노후, 신노후, 개인, 신개인, 연금신탁) : 잔액해지 세금 차감 금액의 95%이내
㉢ 신탁수익권(장부가 신탁/가계금전신탁, 적립식목적신탁, 비과세장기저축신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁)
- 중도해지 예상금액의 95%이내
※ 인터넷 예적금(수익권)담보대출 최고한도 : 최고 1억원이내 (동일인 한도)
▶대출기간 : 담보예금의 만기일내에서 자유롭게 결정
- 단, 신탁수익권 및 주택청약(종합)저축 담보대출은 대출신청일로부터 1년 이내
㉠ 예.적금 담보대출 : 수신(조달)금리 + 1.0%
㉡ 신탁수익권 담보대출(장부가상품) : 수탁금리 + 1.0% (수탁금리는 매일 변동, 일반대출은 이자지급일 직전1개월 평균수익율, 마이너스통장대출은 사용㉢신탁수익권 담보대출(시가상품) : 고정금리 또는 CD연동금리 또는 코리보(3개월) + 2.1%
㉢ 주택청약(종합)저축 담보대출 : 잔액기준 COFIX 12개월 기준금리 + 1.0%(마이너스통장 1.5%)
▶상환방법
㉠ 만기 일시상환방식(건별대출) : 대출기간 만기일에 전액상환 : 통장대출 형식의 한도거래대출(마이너스통장)
㉡ 한도거래대출 내에서 자유로이 상환하며, 대출 만기일에 전액상환
▶담보방법
㉠ 본인명의 예적금 및 신탁수익권 담보에 자동질권 설정
㉠ 질권설정금액(10만원미만 절상) : 대출금액(한도금액) / 담보인정비율(95%)
▶대출방법
㉠ 건별대출(일반대출), 한도대출(마이너스통장대출)로 자유롭게 결정
㉠ 한도대출등록계좌는 종합통장상품만 가능. (MMDA는 불가)
