30대 싱글 분들의 재테크(돈모으기, 재무설계) 어떻게 시작해야 할까
대부분 싱글이라고 하면 금전적인 여유가 많다고 생각합니다. 친구들과 같이 모여서 식사를 하더라도 계산을 하라고 합니다. 하지만 생활하면서 들어가는 지출비용이 싱글이라고 해서 그렇게 적지는 않습니다. 친구들과의 미팅, 가족행사, 부모님 용돈, 가계지출(독립하여 사는 경우, 전월세 등)...생활하면서 기본적으로 들어가는 비용은 대동소이합니다.
연말정산 시기가 다가왔는데.... 독신의 경우에는 소득공제에서도 많은 불이익이 있습니다. 대표적인 것이 바로 배우자 공제와 자녀공제입니다. 배우자와 미성년 자녀를 둔 경우에는 1인당 150만원의 공재와 다자녀인 경우에는 추가로 2명/100만원, 3명/300만원, 4명/500만원을 받을 수 있는데 이러한 공제를 받을 수 없습니다...
싱글이라고 어느 정도의 여유가 있다고 아무런 계획없이 생활하다 보면 결코 돈을 모을 수가 없습니다. 반드시 자신의 재무상황에 맞는 재무설계를 통해 돈모으기를 시행해야 합니다. 싱글들의 재무설계의 가장 중요한 핵심항목은 " 결혼자금 마련, 노후자금마련, 자기계발비용투자" 입니다.
싱글들의 재무설계의 첫번째...결혼자금을 마련하자
뭐니해도 결혼자금이 가장 우선순위입니다. 결혼 전문업체의 예비부의 혼수비용에 대한 조사에 따르면 " 여성의 경우 2,000~3,000만원이 32%, 5,000만원 이상 5%, 2,000만원 이하 24% "로 나타났습니다. " 평균적으로 2,500만원 정도 " 됩니다. 월급 250~300만원의 경우 30만원 정도 저축으로 10년정도는 해야 준비할 수 있는 금액입니다. 결혼자금으로 조금더 여유있게 준비한다면 35~40만원은 저축을 해야 합니다.
전문가가 추천하는 30대 싱글여성의 경우 재무설계의 경우 " 주택마련, 결혼자금, 은퇴자금, 보험, 자기계발, 기타 지출 " 등으로 구성하되 구성항목별 비는 아래와 같이 구성할 것을 추천하고 있습니다. 300만원의 월급을 기준으로 볼 때, 주택마련 50만원, 결혼 40만원, 은퇴 40만원, 자기계발 30만원 보험 20만원, 지출 120만원의 구성이 적정하다 합니다. 물론 이 비율은 본인의 월급과 개인형평산 다르게 구성되겠지만 기본적인 비율의 유지는 추천하고 있습니다.
두번째, 노후대책은 빠를 수록 좋다.
"노후자금으로 전문가들이 말하는 투자처 연금저축상품입니다." 이유는 노후자금이란 장기적으로 납입하는 상품을 선택해야 하며, '만기시까지 꾸준히 납입시 연 400만원 한도 내에서 납입액 전체의 세액공제' 가 됩니다. 장기적으로 납입하기 때문에 금액에 대한 부담감도 적게 할 수 있습니다. 종류로는 연금저축보험, 연금저축신탁, 연금저축펀드 등의 상품이 있습니다.
TIP>연금저축상품 세액공제율 및 소득세납부
구분 | 세액공제율 | 환급액 |
연소득 5500만원 이하시 | 16.5%(지방세 1.5% 포함) | 66만원 |
연소득 5500만원 초과시 | 13.2% | 52만8000원 |
TIP> 연금저축상품의 특징
▶연금저축신탁[은행] : 정기예금금리 수준의 이자, 원금보장, 예금자보호
▶연금저축보험[보험사] : 정기예금금리 수준의 이자, 1~2%의 최저이율보장, 종신지급형
▶연금저축펀드[증권사] : 기대수익율이 높으나 손실위험이 있음(경기호황, 주식시장 활황시 가장 높은 수익율 기대 가능)
** 가입시 주의사항
1. 연금저축상품의 만기는 5년 이상으로 장기납입을 해야 하는 상품임
2. 연간납입한도액 1,800만원
3. 55세 이후 연금으로 수령(연금수령시 연금소득세 부과)
4. 중도해지, 연금외 수령시 기타소득으로 과세(해지가산세 없음)
장기적인 납입시에는 개인적으로 연금저축펀드를 추천합니다. 펀드에 일부 투자되는 만큼 " 주식 하락시에는 코스트에버리지효과로 안정성이 있으며 장기간 납입으로 복리효과를 기대 " 할 수 있기 때문입니다.
세번째, 보장성보험은 무조건 가입하자
사람이 아픈 것 만큰 힘든 것도 없습니다. 특히, 혼자일 경우는 그 아픔이 더욱 클 것입니다. 건강은 누구나 자신 할 수 없습니다. 지금 이 글을 쓰기 하루 전에 50대 초반 동료분이 심장마비로 사망을 하셨습니다. 지난 달에는 장모님께서 교통사고로 팔이 골절이 되었습니다. 질병과 사고는 어느 누구도 자신할 수 없는 것이기에 ...
반드시 보장성보험을 가입을 해야 합니다. 특히, "골드미스의 경우, 기혼여성에 비해 유방암, 자궁암 등의 발병확율이 높다 " 고 통계가 나와있습니다. 저 같은 경우도 뜻하지 않게 디스크수술을 해서 입원비, 치료비, 처방전, MRI 등의 비용보다도 훨씬 많은 금액을 손실보험과 보장성보험을 통해서 지급을 받은 경험이 있습니다.
