노후대비 4대 보장(국민,퇴직,기초연금)과 연금저축, 개인,주택,농지연금, 펀드, 주식투자, 변액, 건강보험, 노령연금액
◆ 보험은 고마운 선물(교보생명보험예)
교보생명에서 발행한 책자를 보니 친구의 권유로 건강보험에 가입을 했는데 건강보험을 맞춤형으로 설계를 해주었습니다. 친구인지라 거절하지도 못하고 마지못해 가입을 했는데 백혈병에 걸렸답니다. 4살 아들과 둘째 출산을 앞둔 아내 앞에서 절망할 수 밖에 없었는데
그때, 친구의 권유로 가입한 건강보험에서 보험금을 수급할 수 있다고 해서 친구를 연락해서 보험금을 수급했다고 합니다. 그 금액이 자그마치 약 7천3백여만원이 되었고 그 후 납입을 해야 하는 33회분 2,400만원정도의 보험료를 납입면제가 되었다고 합니다.
위의 예처럼 중대질병(CI 등)에 걸리게 되면 의료보험에서 보장받을 수 없는 부분이 많습니다. 건강보험 등에 가입되어 있지 않다면 한순간에 수십년 모아놓은 자금을 병원비로 날리게 됩니다. 몸이 아픈것도 문제이지만 가정의 경제에도 치명적입니다. 보험은 많은 사람들이 조금씩 모아서 특정계층에게 몰아서 주는 제도입니다. 난 예외라고 생각 할 수도 있지만 인생에는 어떠한 부분에도 절대적 예외란 없습니다. 의료실비보험과 건강보험 이 두가지는 꼭 필요한 100세시대이 필수보험입니다. 하단과 같이 국민연금 노령연금으로는 턱없이 부족합니다.
◆ 국민연금 가입기간 및 기준소득월액에 따른 보험료, 노령연금액
국민연금 20년간 가입을 하고 기준소득월액 240만원에 매월 보험료 216,000원을 압부한 경우에 노령연금액은 약 49만원정도입니다. 이 금액으로는 기초연금과 합산해도 약 74만원으로 노후 생활비의 절반정도밖에 되지 않습니다.
◆ 노후시대에 필요한 소득(생활비)기준은?
<한국보험사회연구원의 초고령사회와 노후필요소득기준>
위에서 보시는 것처럼 65세 이후에도 부부기준 평균 약 254만원의 노후자금이 필요합니다. 현재 시행되고 있는 국민연금(노령연금)과 기초연금으로만 노후자금의 35%정도밖에 충당을 하지 못합니다. 따라서 반드시 노후를 위해서 대비를 해야 합니다. 직장인들은 퇴직연금이 추가가 되지만 이도 부족하기 때문에 개인연금가입이 필요합니다.
◆ 필수적으로 추가적으로 준비해야 하는 보험, 개인연금은?
국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층보장 이외에도 은퇴 후의 10~15년 정도기간의 생활자금은 연금저축을 통해서 보호를 하고 주택이나 농지가 있는 경우라면 이를 담보로 연금을 받는 주택연금이나 농지연금에 가입하는 것이 필요합니다. 아울러 충분한 연금보험과 임대소득, 월지급식 변액보험, 월지급식 펀드, FOREX(외환거래차익)연금 등을 통해서 자산을 준비해두어야 합니다.
▶보험과 관련하여 도움을 받을 수 있는 홈페이지(사이트)
1. 보험에 관한 오해와 진실, 보험관련 정보확인 : 보험개발원
2. 휴면보험금 조회 : 보험개발원 부속
3. 보험용어사전 이용 : 보험개발원
4. 정부부서에서 제공하는 정보확인>보도자료게시판 : 금융감독원
5. 금융거래관련 유의사항 확인 및 민원제기 : 금융민원센터
6. 은행금리비교 : 전국은행연합회
7. 각회사별 상품의 공시이율 및 정보확인 : 생명보험협회 공시실
8. 보험관련 상담사례 및 정보확인 >보험상담코너 : 생명보험협회
9. 내가 가입한 보험조회 : 보험가입조회 : 생명보험협회
10. 보험을 포함한 금융관련 소비자 보호정책확인 : 금융소비자보호처
11. 금융투자상품에 대한 정보확인(보험일부) : 한국금융투자자보호재단
12. 국가복지서비스에 대한 안내 >양육수당 정보확인 : 보건복지부 복지로
13. 내 국민연금예상 수령액 확인 : 국민연금관리공단
14. 노후준비를 위한 설계상담 신청 및 자가노후설계 : 국민연금 노후설계서비스
