연체정보의 해제와 삭제의 차이, 신용등급 회복시점은? 연체정보 해제절차 및 처리기간, 특수채권 연체정보란?
핸드폰요금, 도시가스요금 등 소액을 자주 연체하는 경우에 신용정보회사들은 개인신용을 더 낮게 판단합니다. 소액의 경우도 상환할 수 있는 여력이 없다고 판단하기 때문입니다. 연체가 되신 분들의 경우 현재 본인의 상황에서 어디에서도 돈을 차용할 수 없는 상황이라면 연체정보가 등록된 분들입니다.
연체정보가 등록되면 바로 신용카드 사용을 할 수가 없게됩니다. 그에 따라 할부금융이용 불가는 물론 현금서비스, 종합통장대출 등을 할 수가 없고 장기연체시에는 대출금 상환통보를 받게됩니다. 가정에서 여유 돈이 있는 경우는 상관이 없을 수 있으나 이 상황이 되면 극심한 채무독촉이 시작이 됩니다. 핸드폰 문자에도 가슴이 떨려옵니다.
개인회생이나 파산신청을 통해 해결을
3개월 미만의 연체의 경우는 프리워크아웃, 3개월이상의 경우에는 개인워크아웃을 신청할 수 있으며 이 경우에는 채무원금에 대해서는 상환기간 연장 등의 조치를 통해 8~10년간 장기상환해 가면서 갚아야 합니다. 하지만 빚이 너무많아서 내 재산의 범위와 월급, 소득 등으로 해결할 수 없는 경우가 있습니다. 이 경우에는 개인회생이나 파산신청만이 해결을 할 수 있습니다.
늘어만 가는 빚 즉시 중단, 채무독촉 즉시 중단, 원금감면 또는 완전 탕감! 개인회생 또는 파산신청으로 해결하시기 바랍니다. [한국신용회복센터]에서는 결코 해결될 것 같지 않는 빚문제의 근복적 해결을 위해 최대한 빨리 개인회생이나 파산 신청을 하고 면책시까지 끝까지 동행해 나갑니다.
Q>연체등정보가 해제되면 즉시 신용도가 회복되나요?
연체금액을 상환하여 연체등정보가 해제되었다 해서 즉시 신용도가 회복되는 것은 아닙니다. 연체등정보가 해제되더라도 ‘연체등정보’ 등록금액이 일정금액(대출금 1천만원, 신용카드 5백만원)을 초과하는 경우에는 연체기간만큼 최장 1년간 그 기록이 관리된 후 삭제됩니다.
<표 1-1> 대출금액에 따른 연체정보 해제 및 삭제
한국신용정보원은 『신용정보관리규약』상의 금융기관에서 발생된 신용거래내역이 집중·관리되는 기관일 뿐 신용회복여부는 개별 금융기관에서 자사기준에 따라 결정하고 있으므로 거래하고자 하는 금융기관에 직접 확인하셔야 합니다.
참고로 한국신용정보원에서 신용정보를 제공받는 신용평가회사는 해제된 연체정보를 개인 신용등급의 산정을 위하여 최장 5년 이내에서 관리하고 있으므로 연체등 정보가 한국신용정보원에서 삭제된 이후에도 일정기간 동안 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다.
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Q>연체정보 해제절차 및 처리기간은?
<표 1-2> 연체정보 해제 및 삭제의 차이
연체정보를 등록한 금융기관에 연체금을 정리하면 해당 금융기관은 한국신용정보원에 발생일로부터 7일 이내에 연체정보 해제데이터를 전송함으로써 연체정보는 해제됩니다. 한국신용정보원은 데이터를 금융기관에서 전송한 방법에 따라 즉시 또는 1일이내 신용정보공동전산망에 올려 금융기관이 공유할 수 있게 합니다.
Q>연체정보를 등록한 금융기관이 바뀌었는데 어떻게 된 건가요?
채권 금융기관에서는 채권회수가 어려운 부실채권을 타 금융기관에 매각할 수 있습니다. 이때 채권매각기관은 등록된 연체정보를 해제하고 양수기관은 기존에 등록된 연체정보 내용을 그대로 재등록하면서 채권금융기관이 바뀌게 되는 것입니다. 참고로 채권이 전문채권추심회사(예: ㅇㅇ신용정보)로 매각되면 이들 기관의 정보는 한국신용정보원 신용정보 상에 등록되지 않습니다.
Q>특수채권으로 인해 연체정보로 등록되었다는데 특수채권이란 무엇 인가요?
신용정보관리규약상 특수채권이라 함은 금융기관이 보유하는 대손상각채권 및 그 부대채권과 미수이자 채권을 말합니다. 대손상각이라 함은 대출금 등이 장기 연체되어 회수 불가능한 것으로 분류될 때 회수불능 연체대출금을 손실(비용)로 회계 처리하는 것이며, 이 경우 채무자는 특수채권 보유자라는 내용으로 연체정보에 등록되어 전 금융기관에서 신용정보로 활용됩니다.
