과다연체이자 납부면제, 프리워크아웃을 통한 감면
신용회복위원회에서 프리워크아웃(사전채무조정) 통한 채무감면제도를 운영하고 있습니다. 신용회복지원제도의 가장 첫 단추가 프리워크아웃이며 그 후 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산의 순입니다. 채무(빚)가 많고 갚을 능력이 없을 경우에는 최종적으로 개인파산입니다. 프리워크아웃과 개인워크아웃은 사적인 채무조정과 감면입니다. 즉, 신용회복위원회에서 운영을 하고 있고 개인회생과 파산은 공적인 제도로 법으로 정하여 법원에서 시행합니다. 물론 프리워크아웃도 동일하게 효력이 발생합니다.
은행연합회에 등록되어 있는 은행에서 협약을 통해서 채무감면을 해주기 때문입니다. 채무는 담보채무 10억이하, 무담보채무 5억이하이며, 연체기간이 1개월 초과되었거나 3개월 미만인분이 신청할수가 있습니다. 연체가 3개월 미만이기 때문에 은행연합회에 신용불량자로 등재가 되지는 않습니다. 연체이자에 대해서만 감면을 해 줍니다.
◆ 프리워크아웃 신청자격
1. 2개 이상의 금융회사에 총 채무액이 15억원 이하인 분
(무담보채무액 5억원 이하, 담보채무액 10억원 이하)
2. 최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30%이하인 분
3. 부채상환비율이 30%이상인 분
4. 보유자산가액이 10억원 이하인 분(국토교통부 공시가격 기준으로 산정)
5. 연체기간이 1개월 초과 3개월 미만인 분 또는 연체기간이 1개월 이하
이면서 신청일 직전 1년간 연체기간이 30일 이상이며, 연소득이 4,000만원 이하인 분
◆ 프리워크아웃지원내용
ㅇ 채무감면 : 원금감면 없이 연체이자만 감면
ㅇ 상환기간 연장 : 무담보채무 최장 10년 이내, 담보채무 최장 20년 이내
* 부동산채무 상환방법 : 3년 이내 거치후 20년 이내 원리금 분할상환
* 국토교통부 부동산공시가격 기준 10억원 이하의 부동산을 보유한 자의 주거용 부동산 담보대출로써 사업자금 용도로 차입한 대출은 제외
ㅇ 상환유예 : 최장 1년 이내에서 채무상환을 유예(이자율은 연 3%, 담보채무 제외)
ㅇ 이자율 조정 : 최초 약정이자율의 50% 적용(단, 최저이자율은 5%)
◆ 프리워크아웃 신청시 구비서류
1. 신용회복지원(상담) 신청서 (신용회복위원회 양식)
2. 주민등록 등복(2개월 이내 발급분) 및 신분증
3. 근로소득증명서류
- 소득확인이 어려운 경우 소득진술서로 대체
- 근로소득원천징수영수증
- 소득금액증명원, 급여통장사본, 급여명세서 등 당해소득액을 증명할 수 있는 증빙서류
4. 기초수급자는 해당증빙서류 제출
5. 재산상 증명서류 : 자동차등록증 및 부동산 등기부 등본 등
프리워크아웃으로 해결할 수 없다면?
프리워크아웃의 경우 연체이자만 감면이 되고 원금은 다 갚아야 합니다. 혹 빚을 갚을 수 없는 상태인 경우에는 개인회생이나 파산제도를 이용하시면 됩니다. 개인회생의 경우에는 직장을 다니면서 빚의 일부를 갚으면(5년 이내) 나머지 채무를 완전히 면제를 해 줍니다. 직장도 없고 빚의 일부도 갚을 수 없는 경우에는 자신의 모든 재산으로 채무를 청산하는....그래서 채무를 완전히 면제(전액면제)받는 개인파산을 신청하시면 됩니다.
물론 파산으로 인해 남은 재산이 하나도 없지만 빚을 완전히 탕감받기 때문에 새롭게 시작할 수가 있습니다. 파산 면책 후 5년이 되면 신용회복이 되어 일상적인 경제생활(저축, 핸드폰개통, 신용카드 사용 등)이 가능합니다. 개인회생이나 파산은 법률적인 부분이라 혼자서 하기에는 어렵습니다. 이 분야에 전문가의 도움을 받는 것이 필요하며, 개인회생이나 파산 의뢰시에 약 1주일 내에 모든 서류를 준비해서 법원에 회생,파산신을 할 수가 있습니다. 혼자하신다면 몇 달을 걸쳐서 할 수밖에 없습니다. 그 사이에 이자만 해도 파산,회생진행비용보다 더 많은 빚이 쌓일 것입니다.
많은 분들이 찾고 신뢰하는 전문가를 소개해 드립니다.신용회복의 가장 빠른 길은 카드돌려막기가 아닌 무리한 빚갚기를 멈춰서는 것입니다.
