주택담보대출 고금리를 저금리 채무조정형, 금리조정형, 고정금리 기본형 적격대출(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 외환은행 등)
정부에서 주택시장활성화방환에 따라 여러가기 하우스푸어를 위한 대책을 내놓고 있습니다. 대표적인 상품으로 적격전환대출, 프리워크아웃 등 사전채무조정제도, 부실주택담보대출 채권매입 등입니다.
적격대출은 3가지로 구분이 되며 기본형, 금리조정형, 채무조정형적격대출입니다. 기본형은 만기시까지 고정금리이며, 금리조정형은 5년단위로 금리가 조정이 되며, 채무조정형은 만기시까지 고정금리형으로 기존대출 채무자의 채무를 조정하여 상환부담을 완화하기 위한 대출입니다.
■ 적격대출상품의 특징은?
- 한국주택금융공사와 은행과의 업무협약에 의해 은행이 대출 취급 후 공사로 양도함
- 적격대출의 상품명칭과 대출이윤은 은행이 일정범위 내에서 자율적으로 정함
- 실직 등으로 소득이 없는 경우 최대 10년 동안(거치기간) 원금상환없이 이자만 납입
- 집값이 하락하여 주택담보대출 비율(LTV)이 60% 초과시에도 대출금 상환없이 적격대출 이용가능
- 기존대출을 채무조정형으로 전환 이용시에는 연 3%대로 저리로 이용가능
구 분 | 한국주택금융공사 금리조정형 및 기본형적격대출 |
금리조정형 | 5년주기로 금리가 조정되는 고정금리 주택담보대출. 급격한 금리변동의 위험은 피하면서(금리가 정해진 후 5년간은 고정금리로 유지) 금리 하락시 혜택을 고객이 누릴 수 있도록 설계된 상품 |
기본형 | 시중금리가 변동해도 만기까지 대출금리가 변동되지 않고 고객님의 금리를 처음 금리대로 ‘고정’시킬 수 있는 주택담보대출 |
대출한도 | 최대 5억원 |
대출금리 | 고정금리로 은행별·만기별 차이있음 |
대출대상 | 담보가치 9억원 이하 주택 |
대출기간 | 10,15,20,30년(거치기간 1년선택가능) |
상환방식 | 원리금균등분할상환 / 원금균등분할상환 |
중도상환수수료 | 1.2%, 경과일수에 따라 부과하되3년 경과 시 면제 |
문의 | 한국주택금융공사 콜센터 1688-8114 |
구 분 | 한국주택금융공사 채무조정형 |
상품내용 | 기존대출 채무자의 채무를 조정하여 상환부담을 경감하기 위해 취급된 주택담보대출 |
대출한도 | 3억원 이하(기존 대출 잔액 범위 내) |
대출기간 | 10,15,20,30년(거치기간 없음) |
대출금리 | 기본형적격대출금리보다 낮음 |
대상주택 | 담보가치 9억원 이하 주택 |
대출대상자 | (연소득) 부부합산 연소득 6,000만원 이하 |
(주택보유수) 대출신청일 현재 부부기준 1주택 보유자 | |
기존대출 | 주택가하락으로 LTV가 70*를 초과한 주택담보대출(공사 보금자리론 적용 대외, 기존대출이 구입, 보전, 상환용도로 취급된 주택담보대출) |
대출시점 | 대출 취급후 1년 경과한 대출 |
연체여부 | 6개월내 30일 이상 연속한 연체기록 없는 대출 |
담보순위 | 1순위 설정 가능한 대출 |
■ 기존의 적격대출상품과 기간별 대출이윤은?
하단은 은행별 기존의 적격대출상품입니다. 금리 자체가 3%대의 중반입니다.
취급은행 | 상품명 | 기본형적격대출금리 | 고객센터 | |||
10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |||
국민 | KB자산유동화적격대출 | - | - | - | - | 1644-9999 |
기업 | IBK장기고정금리모기지론 | - | - | - | - | 1566-2566 |
농협 | 장기고정금리모기지론 | - | - | - | - | 1588-2100 |
수협 | sh장기고정금리모기지론 | 2.93 | 2.98 | 3.03 | 3.08 | 1588-1515 |
신한 | 내집마련장기고정금리대출 | - | - | - | - | 1599-8000 |
우리 | 장기고정금리유동화모기지론 | 3.01 | 3.01 | 3.01 | 3.01 | 1599-5000 |
외환 | 유동화적격모기지론 | - | - | - | - | 1544-3000 |
하나 | 하나유동화적격모기지론 | - | - | - | - | 1599-2222 |
씨티 | 씨티뉴장기고정금리주택담보대출 | - | - | - | - | 1588-7000 |
SC | 순수장기고정금리주택담보대출 | 3.00 | 3.10 | 3.15 | 3.15 | 1588-1599 |
경남 | KNB장기고정금리주택담보대출 | - | - | - | - | 1588-8585 |
광주 | KJB고정금리유동화모기지론 | - | - | - | - | 1600-4000 |
대구 | DGB변함없는모기지론 | - | - | - | - | 1588-5050 |
부산 | BS장기고정모기지론 | - | - | - | - | 1588-6200 |
전북 | JB 자산유동화 적격대출 | - | - | - | - | 1588-4477 |
미소금융기관 복지사업자의 저소득층 창업지원 저금리 대출사업(신나는조합, 소상공진흥원, 나눔과기쁨, 사회연대은행 등)
사업경영의 능력은 있지만 자금이 없는 저소득층을 위해서 미소금융에서 다양한 복지사업자를 통하여 저금리 대출을 실시하고 있습니다. 하단과 같이 8개의 기관이 함께하고 있는데 자활능력과 의지가 있는 저소득층등 금융소외계층에게 저금리도 창업에 필요한 자금과 경영기술을 제공하여 빈곤을 탈피하도록 하고 있습니다.
대출금액은 2,000만원~5,000만원으로 평균 4~5년의 거치기간을 두고 있기 때문에 사업운영을 통해서 성공할 경우 갚아나가는데 부담이 되지 않은 금액이며 어느정도 조그마한 규모의 사업은 창업할 수 있는 금액입니다. 월세임차 보증금이나 창업자금을 대출해주고 있는 복지사업자별 자금용도, 대출기간, 적용이윤, 상환방법에 대해서 알아보겠습니다.
[미소금융기관 복지사업자]
- 복지사업자 함께만드는 세상 사회연대은행
- 나눔과 기쁨
- 함께 일하는 사람들
- 한국마이크로크레디트신나는조합,
- 해피월드복지재단
- 한국법무보호복지공단
- 부산복지개발원(부산광역자활센터)
- 소상공진흥원
