신용회복인 프리, 개인워크아웃, 2019년 개인회생신청 최저생계비용 중위소득기준, 파산 신청자격, 혜택, 채권, 채무조정순위
개인회생이나 파산신청을 빨리하면 무조건 좋습니다. 그만큼 불법추심으로 부터 빨리 해방될 수 있기 때문입니다. 또한 더이상 빚이 쌓여가는 것을 방지할 수가 있습니다. 만약, 빚문제를 해결하기 위해 사채를 쓰거나 카드돌려막기를 한다면 빚은 빚을 부르게 되어있습니다. 연체라도 될 경우에는 카드연체이자는 복리로 계산이 되기 때문에 빚이 한 순간에 기하급수적으로 증가하게 됩니다.
만약 이러한 상황이라면 더이상 고통가운데서 하루하루 고민하지 마시고 빚갚기를 내려놓으십시요(극심한 카드돌려막기, 사채 등). 빚을 갚더라도 법에서 정하고 있는 프리워크아웃, 개인워크아웃 또는 개인회생의 절차를 이용해 보시기 바랍니다.
● 신용회복제도(프리워크아웃, 개인워크아웃)신청자격, 대상채권, 채무조정순위 등
● 신용회복제도(개인회생, 개인파산 등)신청자격, 대상채권, 채무범위 등
위와 같이 개인회생의 신청시에는 원금과 이자의 감면혜택이 20~80%정도 됩니다. 예를 들어 2억의 빚이 있을 경우 80% 정도 감면받는다면 잔여금인 4000만원만 갚으면 나머지는 면제가 됩니다. 법적으로 보장하는 제도인데 구태여 힘들게 괴로움 속에서 갚아갈 필요가 없습니다. 물론 능력이 된다면야 갚아야 하지요
개인회생을 빨리 신청을 해야 유리한 이유는?
1. 높은 연체이자율을 감당하고 있을 때
연체이자의 경우는 복리로 계산이 됩니다. 복리란 (원금+이자)에 다시 이자가 합산해 지는 구조입니다. 돈을 제때에 갚지 못할 경우 그래서 더 빚이 빨리 증가해가는 이유입니다. 그리고 3개월 이상의 연체시에 은행연합회에 신용불량자도 등록이 됩니다. 그만큼 신용카드사용 등의 제한등 사회생활이 어려워집니다. 이러한 때 개인회생을 신청하게 되면 (원금 + 이자)의 감면혜택이 있습니다. 또한 변제기간이 3년을 초과해서 3년이내에 갚게 될 경우에는 원금만 변제를 하기 때문에 개인회생을 빨리 신청해야 합니다.
2. 무담보채무의 원리금이 5억원에 근접할 경우
개인회생의 신청자격이 무담보채무의 원리금이 5억까지 입니다. 즉, 빚이 5억원을 넘게 되면 개인회생신청을 할 수가 없고 일반회생을 신청해야 합니다. 일반회생은 5억원 이상일 경우에 주로 전문직(의사, 한의사, 건축사, 약사 등), 개인기업, 병의원 등 의 사업자, 공무원, 직장인이 해당이 되는데 일반적으로 개인회생에 비해 일반회생은 단점이 많습니다. 따라서 빚이 5억원에 근접한 경우에 빨리 일반회생신청을 해야 합니다. 원리금 5억원의 기준으로는 개인회생 개시 결정일을 기준으로 합니다.
3. 전부명령의 위험성이 있을 경우
채권자가 채무자의 급여에 대하여 압류 및 전부명령을 받을 수 있는 경우에는 채무자의 급여의 50%가 압류가 되어서 채권자에게 지급이 됩니다. 제 주위에도 그러한 분이 있습니다. 월급의 50%로 생활하게 되다보니 생활이 너무나 어렵습니다. 아울러, 전부명령을 받은 후에 개인회생을 신청하게 되면, 빚을 갚기 위해서 가용소득이 있어야 하는데(가용소득 : 부양가족수에 따른 생활에 필요한 최저생계비) 전부명령을 받게 되면 압류가 되는 월급의 50%는 소득에 가산이 되지 않습니다. 즉, 빚을 갚아나갈 수가 없는 것으로 판결이 되기 때문에 개인회생인가가 결정되지 않습니다. 따라서, 빚에 압류가 들어올 위험성이 높을 때는 하루빨리 개인회생신청을 해야합니다.
전부명령이란?
간단하게 설명을 하면 회사원 A씨가 B회사에서 월급을 받는데 C씨가 A씨에게 받을 돈이 1000만원이 있습니다. 그런데 A씨에게 돈이 한푼도 없다면 C씨는 B회사에 대하여 A의 월급에 대하여 압류, 추심, 전부명령을 할 수가 있습니다. 추심명령은 A씨에게 돈을 받을 채권자가 C씨외에 여러명일 경우에 해당이 되며, 즉, 돈을 나눠가질 수 있는 경우이고 전부명령은 A씨에게 돈을 받을 채권자가 C씨밖에 없는 경우 혼자서 돈을 다 차지할 수 있는 명령입니다.
1. 회사에 급여(가입류) 예치금이 있을 경우
채권자는 채무자의 급여에 대해서 압류를 할 수가 있습니다. 이 경우에 회사에서는 예 일정한 금액에 도달할 때까지 채무자의 급여를 예치하게 되며 회사가 예치된 급여를 공탁하게 되면 그 금액으로 채무변제가 됩니다. 하지만 그러한 경우에 원금의 변제보다는 이자변제에 사용되는 경우가 많습니다. 빚을 빨기 갚기 위해서는 원금의 변제가 우선이 되어야 하는데 이자가 먼저 변제되는 상황이 발생을 하게 됩니다. 이러한 경우에 개인회생신청을 통해서 인가결정을 받게 되면 개시결정 후에 압류나 가압류를 취소시켜 예치금을 찾을 수가 있습니다.
2. 자녀이 나이가 성인에 가까워진 경우
개인회생시에 최저생계비 이상의 소득이 있어야 합니다. 즉, 최저생계비는 법으로 보장을 해주는 금액입니다. 잔여 소득으로 빚을 갚는데 만약 자녀가 성인(만 20세)가 되면 피부양자에 해당이 되지 않습니다. 그만큼 변제계획안(돈 갚을 계획안)에서 최저생계비가 줄어들게 됩니다. 매달 줄어든 금액은 생활하는데 큰 어려움으로 작용을 합니다. 만약 자녀가 취업이 되었다면 그래도 낫지만 취업이 되지 않은 상황이라면 더더욱 어렵게 될 것입니다. 따라서 개인회생신청을 빨리하면 할수록 유리합니다.
● 2018년 개인회생신청시 인정하는 중위소득기준(단위:원/월)
개인회생신청을 고려하신다면?
위에서 알아본 것처럼 개인회생, 개인파산의 신청을 빨리하면 할 수록 채무자의 장에서는 유리합니다. 요즘 국가에서 빚갚는 부분을 지원해 주는 것 때문에 빚을 갚지 않는 채무자가 늘어간다고 하는데 물론 국가의 지원제도에 해당이 되면 좋지만 그렇지 않는 경우에는 빚은 더 쌓여만 가게됩니다. 개인회생신청시 인가율 95%이상이며 개인회생 법원 접수시까지 1주일이며, 또한 인가결정이 나지 않게되면 100%환불해 주는 곳을 소개해 드립니다. 많은 분들이 개인회생 변제완료 후 면책을 통한 새로운 신용회복의 삶을 살고 있습니다.
빚으로 부터 완전 면책이 되는 개인파산제도가 있습니다. 더이상 빚을 갚을 수없는 경우에 이용할 수 있습니다.카드나 사채로 돌려막기를 하기보다는 차라리 모든 것을 내려놓고 법의 테두리 안에서 개인파산을 신청하는 것이신용회복과 새로운 사회생활로 재기할 수 있는 발판이 될 것입니다. 개인파산으로부터 희망을 찾아보십시오
