펀드유형(투자신탁) 국공채(채권형)펀드 6개월, 1년 투자수익률, 펀드환매수수료 부과기준, 재간접펀드 추가비용유의
펀드유형(투자신탁) 국공채(채권형)펀드 6개월, 1년 투자수익률, 펀드환매수수료 부과기준, 재간접펀드 추가비용유의
아래는 금융투자협회를 통해서 검색비교한 국공채채권형 펀드의 6개월, 1년 수익률입니다. 기타 다른 상품도 있지만 일부분만 정리했습니다. 1년 수익률이 최대 1.18%~최소 마이너스 5.3%까지 있습니다. 채권형펀드란 주식 0%에 채권 100%인 펀드입니다. 요즘 주식시장이 좋다보니 고위험군인 주식혼합형의 경우 1년 수익률이 높게는 수십%에 이르고 있습니다. 손실 종목들이 거의 없는 실정입니다.
예를 들어 올해 1월에 국공채펀드(채권형 100%)에 투자한 사람과 주식형 100%에 투자한 분의 수익률을 비교시 1,000만원투자를 했다면 주식형펀드의 경우 10%만 잡아도 100만원수익을 냈으며, 펀드의 경우 10만원정도 수익을 냈습니다. 물론 주식이 하락을 했다면 주식은 손실이 100만원일 수 있고 펀드는 손실이 10만원일 수 있습니다. 일반적으로 원금(자산)을 많이 투자할 경우 채권형, 조금투자할 경우 위험부담이 있지만 수익이큰 주식형펀드에 투자를 합니다. 올해같은 장세에서는 당연히 주식형펀드에 투자를 했어야 했습니다.
펀드명 | 위험등급 | 수익률 및 순위 | |
6개월 | 1년 | ||
% | % | ||
신한BNPPTops국공채중기증권투자신탁 1[채권] | 매우낮은위험(UH) | 0.39 | 1.18 |
BNK튼튼단기국공채증권투자신탁 1(채권) | 매우낮은위험(UH) | 0.45 | 1.17 |
슈로더코리아증권모투자신탁(채권-재간접형) | 매우낮은위험(UH) | 0.48 | 0.99 |
미래에셋변액보험어드밴티지증권투자신탁 1(채권) | 낮은위험(UH) | -0.01 | 0.73 |
베어링국공채증권모투자신탁(채권) | 낮은위험(UH) | -0.19 | 0.20 |
동양퇴직연금인덱스40증권자투자신탁 1(채권혼합)ClassC | 낮은위험(UH) | 0.00 | 0.00 |
KBKBSTAR단기국공채액티브증권상장지수투자신탁(채권) | 매우낮은위험(UH) | 0.00 | 0.00 |
삼성KODEX국고채권증권상장지수투자신탁[채권] | 낮은위험(UH) | -0.55 | -0.42 |
대신밸런스연금국공채증권전환형자투자신탁[채권] | 낮은위험(UH) | -0.42 | -0.43 |
IBK SaveAsset국공채증권자투자신탁[채권] | 낮은위험(UH) | -0.48 | -0.54 |
이스트스프링퇴직연금코리아증권모투자신탁 1[채권] | 낮은위험(UH) | -0.40 | -0.72 |
맥쿼리연금국공채증권모투자신탁(채권) | 낮은위험(UH) | -0.59 | -1.72 |
DB국공채증권모투자신탁[채권] | 낮은위험(UH) | -0.58 | -2.48 |
NH-Amundi Allset 국채10년 인덱스 증권자[채권]ClassC-P2(퇴직연금) | 보통위험(UH) | -2.24 | -5.30 |
펀드환매수수료 부과기준
환매수수료 부과기준 등 확인 후 가입
많은 부분의 펀드는 환매수수료부과는 가입후 1~3개월 이내에 환매할 경우 부과가 됩니다. 일부는 10년동안 환매수수료가 부과되기도 합니다. 이 경우에는 10년 이내에 환매시에 그 기간을 기준으로 환매수수료를 부과를 합니다. 상당히 많은 금액의 환매수수료를 부담할 수가 있습니다. 따라서 펀드 가입시점부터 투자예상기간과 환매수수료의 부과기간을 확인하고 난 후에 투자여부를 결정해야 합니다.
단기 투자자라면 3년~10년기준 등의 환매수수료를 부과하는 펀드는 피해야 합니다. 이을라 환매수수료를 부과할 때 이익금 기준으로 부과하는 펀드가 있고, 전체 환매금액 기준으로 부과하는 펀드도 있습니다. 환매금액을 기준으로 환매수수료를 산정한다면 실제는 더 큰 환매수수료에 노출될 수 있으므로, 투자 전에 펀드사의 환매수수료의 부과기준을 꼼꼼히 살핀 후에 투자여부를 결정해야 합니다.
재간접펀드는 추가비용이 발생함에 유의
다른 펀드에 투자하는 재간접펀드는 일반펀드와 달리 추가적인 비용부담이 발생한다는 점에 유의해야 합니다. 즉, 주식․채권 등에 직접 투자하는 일반펀드의 투자비용은 총보수·비용(판매비용 + 운용비용 + 수탁∙사무관리보수 + 기타비용)으로 결정되지만 재간접 펀드는 펀드가 편입하는 투자대상 펀드의 비용이 추가됩니다. 따라서 재간접펀드는 피투자펀드 비용을 합산한 합성 총보수·비용으로 비교해야 합니다. 합성 총보수·비용은 투자설명서의 ‘보수 및 수수료’항목에서 확인할 수 있습니다.
일반적인 펀드의 보수율(총보수비용)
재간접펀드의 보수율(총보수비용)
재간접펀드의 경우 아래와 같이 운용비용, 판매비용, 수탁비용, 사무관리비용, 기타비용외에 추가비용이 발생합니다.
재간접펀드의 (보수율=총보수) 비용 | ||||||
운용사 | 운용비용 | 판매비용 | 수탁비용 | 사무관리비용 | 기타비용 | 추가비용 |
주식형펀드(A사) | 0.648 | 0.900 | 0.030 | 0.022 | 0.000 | 보수및수수료항목에서 확인 |
주식형펀드(B사) | 0.700 | 0.800 | 0.030 | 0.020 | 0.000 | |