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보험/기타보험

(신용보증기금)중소기업 매출채권보험 및 어음보험 가입규모, 업종, 매출액 등 가입기준은?

(신용보증기금)중소기업 매출채권보험 및 어음보험 가입규모, 업종, 매출액 등 가입기준은?

 

중소기업 매출채권보험은 무엇인가요? 

중소기업(보험계약자)가 거래기업에 물품 또는 용역을 외상으로 제공함으로써 발생하는 매출채권에 대해 채무를 이행하지 않아 손실이 발생할 경우 보험금을 지급받는 제도입니다. 중소기업 매출채권보험은 가입대상이 어음인지 외상매출금(어음포함)인지에 따라 어음보험과 매출채권보험으로 분류합니다.

 

신용보증기금에서 받을 수 있는 안전혜택 6가지 

1. 거래기업의 부실화에 따른 예상하지 못한 손해 대비

2. 운전자금의 차입수요를 미리 예방함으로써 안정적인 기업경영

3. 구매자에 대한 위험 모니터링으로 위험관리능력 향상

4. 매출채건의 안정적인 회수로 본인의 신용도 상승

5. 기업 간 상거래의 안정성확보로 기업활동 및 신규시장 진입 촉진

6. 수익성향상 및 재무구조개선

 

신용보증기금에서 매출채권보험 및 어음보험제도란?

 

매출채권보험 

포괄근보험 및 개별근보험의 보험료는 보험계약자와 구매자들 사이에 보험기간 중 발생할 보험가입 및 매출채권에 대해 0.1~5.0%까지 차등화된 보험료율을 적용하여 산출

보험료율은 보험계약자의 매출채권관리능력, 구매자의 신용도, 거래비율,  결제기간 등을 고려하여 결정

> 보험구매자와 계약자들 간에 향후 1(보험기간)동안 발생할 매출채권총액이 30억원이고 보험료율이 0.5%인경우 납부할 보험료는 약 15백만원임

개별보험의 보험료는 가입된 매출채권총액에 대하여 보험사가 정한 고정보험료율 적용

 

어음보험 

어음발행인의 신용도와 어음 지급기일에 따라 0.5~5.0%까지 차등화된 보험료 적용

* 다만 소액어음보험의 경우(3천만원 이하)의 경우 4%의 고정보험료율 적용

 

 안정적인 기업 경영을 위한 매출채권보험가입조건은? 

중소기업 매출채권보험의 가입종류는 무엇이 있나요?

 

매출채권보험 

1. 매출채권보험은 포괄근보험, 개별근보험, 개별보험 3가지 방식 중 선택하여 가입

2. 포괄근보험은 보험계약자와 거래하는 구매기업 중 보험사가 정한 구매기업을 대상으로 보험가입의 한도와 기간(1)을 미리 정하여 운용

3. 개별근보험은 보험사의 별도 인수심사를 구매기업 중 하나의 기업에 한하여 보험가입의 한도와 기간을 미리정해 운용

4. 개별보험은 별도의 인수심사를 거친 구매기업이 이미 발생한 외상매출채권에 대해 건별로 보험에 가입하는 것을 말함

 

어음보험 

1. 어음보험은 포괄어음보험, 개별어음보험 2가지 방식 중 선택하여 가입

2. 포괄어음보험은 보험계약자가 어음발행인에 대해 보험가입 한도와 기간(1)을 미리 정하여 운용

3. 개별어음보험은 보험계약자가 어음발행 건별로 보험에 가입하는 방식

* 소액어음보험 : 3천만원 이하인 어음에 대해 인수절차를 거쳐 보험에 가입하는 방식

* , 단음과 같은 기업은 중소기업매출채권보험을 이용할 수 없음 : 신용관리정보해당기업,신용보증기금 등에 채무변제미실시기업

 

보험가입전 체크해야 할 사항 

1. 매출채권보험의 보험대상은 외상거래에서 발생하는 모든 매출채권에 해당

2. 외상매출금의 경우, 물품인도 후 결제기일까지 180일 이내이어야 함

3. 보험대상 어음은 물품구매자가 발행 또는 배서한 은행도 약속어음으로 보험가입일  현재 잔여만기가 150일 이내인 어음(, 대기업은 120)

4. 일시에 납부해야 할 보험료가 기금이 정한 일정금액이상인 경우 보험료 분할납부 가능

 

매출채권보험 가입 및 이용절차는? 

1. 보험상담 : 보험가입요건, 금액 등에 대한 상담

2. 청약접수 : 매출채권보험청약서 접수

3. 신용조사 : 신청기업 및 구매자 신용조사

4. 보험심사 : 인수의 적정성 심사 및 보험금액 배분

5. 가입제안 : 보험금액과 보험료 협의(어음보험 제외)

6. 보험료 납부 : 보험료 납부(일시납 또는 분납)

7. 보험증권 발급 : 보험계약자의 신용도 조사 및 심사 후

 

문의 사항 : 전화 ( 1588-6565)