보장과 투자의 병행을 통한 노후준비, 재무설계를 통해 두마리 또끼를(중대질병/CI)보장, CMA등 저수지통장, 주식투자
동료들과 나이 든 동료들, 선배들과 대화를 하다보면 노후준비에 걱정이 많습니다. 다들 한가지로 준배해 둔 돈이 없다는 것입니다. 즉 돈모으기나 재테크에 그렇게 성공하지 않았다는 의미입니다. 10중 9명은 노후준비에 철저하게 대비해놓지 않은 경우가 많습니다.
당장 내일 모래 그만두게 된다면 무엇을 하고 먹고 살아야 할지가 막막한 경우입니다. 공무원이야 공무원연금이 나와서 별로 걱정이 없습니다. 좋은 직장의 경우도 퇴직금이 많이 나오기 때문에 걱정이 없지만 대부분의 일반인들은 노 후 걱정을 안할 수가 없습니다.
자꾸 늘어가는 노령층 인구
현재 우리나라 인구 중 65세 이상의인구가 현재 13%라고 합니다. 엄청난 수치인데 문제는 노령화가 우리나라가 세계에서 거의 선두로 급속도로 진행이 된다고 합니다. 그만큼 평균수명이 늘어난다는 의미이죠 노인층이 늘어나면서 노인부양을 하는 가계가 늘어날 수밖에 없는데 현재 생산이 가능한 인구 6.2명의 인구당 1명의 노인을 부양하고 있지만 향후에는 이 수치도 점점 증가해갈 것이비다. 즉, 현재의 젊은층 들 또한 자라나는 어린세대에게는 노인부양문제가 큰 문제로 다가설 수밖에 없는 구조입니다.
자녀교육과 내집마련 포기할 수 없는 두마리 토끼
저같은 경우도 중소도시에 살고 있고 맞벌이를 몇년 전까지 해서 아파트 한채는 가지고 있습니다. 내집마련이 끝났다고 볼 수 있는데 40대가 되어가니 아이들 학원비가 장난이 아닙니다. 그 쪽에 들어가는 돈만 아니라면 재테크나 돈모으기에 성공할 수 있을 것 같은데...
우리 나라의 교육현실이 이렇다 보니 어쩔 수가 없습니다. 이런 상황에서 아무런 대비를 하지 않고 시간이 흘러간다면 어느순간 아무런 준비없이 노후나 퇴직을 맞이할 수밖에 없습니다. 따라서 재무설계나 재테크에 대한 관심과 설계 및 준비는 빨리해야 하는 이유입니다.
3억 돈모으기 매월 얼마늘 모아야 하나
요즘 시중에 1억모으기, 10억모으기라는 말이 많이 나옵니다. 한 연구자료에 의하면 60세를 기준으로 할 때 매월 투자수익율이 6%라고 가정할 때 20대 초반의 경우는 매월 150,000원 30대는 매월 300,000원 40대는 650,000원 50대는 190,000원이라고 합니다. 물론 이러한 가정은 6%투자수익율을 가정시에 한 것이지만 요즘 6%대의 투자수익을 내기도 그렇게 쉽지만 않습니다.
빠를 수록 좋은 노후준비 어떻게 해야 하나.
노후 준비는 두개의 축입니다. 하나는 위험에 대한 보장과 하나는 투자입니다.
하나는, 보험가입입니다.
노후준비와 보험가입 전혀 상관이 없는 것 처럼 느끼지만 가장 큰 부분입니다. 예를 들어 우리나라 40대 이후의 암질병율이 크게 높아지고 있습니다. 아무런 보장장치(암 보험) 없이 암에 걸릴 경우에 림프암, 혈액암 등의 경우는 억단위의 돈이 들어갈 수 있고 위암, 대장암, 폐암 등도 수천만원이 들어갑니다. 고액암등으로 수천, 수억원이 들어갈 경우, CI보험에 가입을 했더라면 전혀 문제가 되지 않습니다.
조그마한 돈으로 큰 보상을 받을 수 있는 안전장치 보장성이나 저축성보험가입은 반드시 필요합니다. 그동안 꾸준히 모아놓았던 돈이 한 순간에 공중으로 사라질 수도 있습니다. 그러한 예는 주위에서 흔하게 볼 수 있는 상황입니다. 돈모으기나 재테크에 앞서서 위험과 재산손실에 대한 안전장치를 하는 것이 가장 급선무입니다.
또 하나는, 저축과 투자입니다.
저축과 투자의 방법은 엄청 많습니다. 저같은 경우에는 주식투자와 펀드 그리고 CMA,MMF 등 투자목적에 맞게 다양하게 투자를 하고 있습니다. ▶(관련글) 저수지통장 비교(은행의 MMDA, MMT 또는 증권회사의 MMF 또는 CMA)금리비교(바로가기) 예전처럼 저금리 시대에 무조건 은행에 맡겨서는 전혀 돈을 벌수가 없습니다. 제 아내의 경우도 물가연동국체에 투자를 하고 있는데 꾸준한 물가상승으로 인해 9개월 만에 7.5% 정도의 수익을 얻고 다시 물가가 약간 하락하여 다시 재투자하여 지금도 꾸준한 수익이 나오고 있습니다.
알아야 면장한다는 말이 있듯이 현재의 시대는 무조건 알아야 승산이 있습니다. 경제에 관심을 가지고 그 흐름과 맥을 집어야 합니다. 한방에 벌기위해서, 급하게 벌기위한 마음으로 정석투자를 하지 않고 곁길(대출을 통한 주식투자, 한곳에 몰빵투자, 이윤이 낮은 곳에 투자, 신용도 낮은 2금융권 투자 등)투자 를 할 경우에는 오히려 자금손실을 발생시킬 수도 있습니다.
주식투자(최근 10년동안 10배오른 종목/셀트리온)
요즘과 같이 저금리 시대에서는 주식이나 펀드등에 꼭 투자를 해야 합니다. 막연히 주식은 손실가능성이 있기 때문에 전혀 투자를 하지 않는다고 생각하면 돈을 벌 수 있는 기회는 사라지게 됩니다. 주식은 전세계적인 경제환경과 상황이 좋아지는 방향으로 가기 때문에 장기적으로 끊임없이 오르는 속성(전 세계 주식전문가 주장)이 있다고 합니다. 따라서 단타, 급등주 투자를 하지 않고 우량주에 장기적으로 투자(가치투자)를 하게 되면 10년이면 원금의 5~10배까지도 충분히 가능합니다. 셀트리온이나 삼성전자만 보더라도 이는 충분히 가능한 이야기입니다.
