더빨리 연금수급가능한 조기연금, 노령연금에 비해 장단점은?(수급액 비교)
황혼이혼이 늘고 있습니다. 신청은 남편쪽에서 더 많이 한다고 합니다. 젊은 층도 이혼을 많이 하는데 나이가 들어서도 이혼하는 경우가 많아진다고 하니 씁쓸한 생각이 듭니다. 많은 이유가 있겠지만 성격차이와 경제적인 이유도 큰 부분을 차지하고 있습니다. 너무나 큰 성격차이로 인해 좁혀질 수 없다면 남은 평생 굳이 싸우면서 상처받으면서 함께 할 필요가 없다는 생각이 듭니다.
노후대책이 필요할까?
둘이 사는 경우도 마찬가지이지만 이혼 후 혼자사는 경우에 있어서도 노후자금은 어느정도 준비되어 있어야 합니다. 100세시대를 맞이해서 가족이 없거나 경제적인 뒷바침이 없다면 불행한 노후를 보낼 수 밖에 없기 때문입니다. 그런 의미에서 주택연금이나 국민연금은 하나의 생활안정판 역활을 합니다.
TIP>국민연금 노령연금 및 조기연금 개시 연령
정상적인 노령연금은 60세부터 가능하지만 조기노령연금은 그보다 더 5년 빠른 55세부터 가능합니다. 69년이후 출생하신 분들의 경우 노령연금 수급연령은 65세이고 조기연금의 경우 60세부터입니다.
빨리받는 조기연금이 장점 또는 단점?
조기연금은 5년 빨리 받을 수 있는 장점이 있습니다. 그렇기 때문에 5년간 더 받을 수 있습니다. 하지만 빨리받기 때문에 감액이 되는 단점이 있습니다. 물론 5년간 받았는데 질병으로 사망을 한다면 5년 빨리받는 것은 못받을 수 있는 연금을 받았기 때문에 엄청 큰 이익이지만 누구나 자기 수명을 예측할 수는 없습니다. 죽을 것을 예상하고 받지는 않을 것입니다. 물론, 암이나 불치병으로 인해 수명에 한정이 있는 경우에는 큰 장점이 있을 수 있습니다.
국민연금 조기연금 수급조건
1. 국민연금 가입기간이 10년 이상일 것(55세~60세부터 가능)
2. 소득이 있는 업무에 종사하지 않을 것(국민연금 가입자의 평균소득월액의 평균 이하일 것)
3. 조기연금 수급개시 연령에 따라 노령연금 기준 일정기준 삭감된 금액을 수급함(하단 표 참조)
4. 조기연금 수급기간 동안(1~5년) 부양가족연금액을 수급하지 못함
5. 조기연금 수급 중 소득발생시 지급 정지됨
TIP>국민연금 가입자의 평균소득월액의 평균값(A값)
TIP>연령에 따른 조기연금 삭감률
아래와 같이 신청당시의 나이기준에 따라 노령연금기준으로 삭감이 됩니다. 예를 들어 52년 이전출생이신 분이 조기연금을 55세에 수령하게 되면 노령연금액의 70%를 수급하며, 만약 59세에 수급시에는 노령연금액의 94%를 수급합니다. 아울러 조기연금액을 수급하는 기간동안에는 부양가족연금액이 지급이 되지 않습니다.
TIP>부양가족연금액 기준(배우자 및 자녀 : 2016년도 )
국민연금공단 홈페이지 내 예상연금액 조회
국민연금 홈페이지를 통해서 내 예상연금액을 조회할 수 있습니다. 노령연금 예상연금을 가지고 조기연금액과 노령연금액을 비교해보도록 하겠습니다. 월 납입보험료는 20만원으로 사업주 부담 10만원, 본인 부담 10만원인 경우 10년가입기준과 15년 가입기준으로 비교를 했습니다.
노령연금 수급시와 조기연금 수급시 수급금액 비교
위의 조건으로 계산한 결과입니다. 45세에 국민연금에 가입을 해서 60세에 수급 총 10년동안 수급할 경우 15년 가입금액인 월 344,110원으로 총 10년동안 41,293,200원을 수급합니다. 만약 이 분이 5년빠르게 55세에 조기연금을 수급할 경우에는 10년가입 금액인 235,890원으로 수급을 합니다. 총 수급금액은 30,901,575원입니다. 동일하게 69세까지 수급을 한다면 노령연금과 조기노령연금액의 차이는 10,391,625원입니다. 노령연금액의 3/4정도의 금액밖에 되지 않습니다.
최초 수급후 30년 간 노령연금액 및 조기연금액 비교
아래에 보시는 것처럼 최장 30년간을 비교했습니다. 노령연금액과 조기연금액 차이는 4100여만원의 차이가 발생합니다. 노령연금 수급시에는 1억원정도를 수급할 수 있지만 조기연금수급의 경우에는 6,100여만원정도 밖에 수급하지 못합니다.
위에서 설명드린 것처럼 조기연금은 암등으로 인해 생존할 수 없는 경우, 또는 은퇴 후 직장도 없고 노후자금이 하나도 없는 경우 또는 질병이나 사고로 인해 급하게 필요한 경우를 제외하고는 조기연금보다는 정상적으로 노령연금을 수급하는 것이 훨씬 더 뛰어난 장점이 있습니다.
